La solution novatrice de Binta Financial pour aider les nouveaux arrivants à établir leur historique de crédit au Canada

Paschal Okwundu, la fondatrice de Binta Financial

Paschal Okwundu n'aurait jamais imaginé que sa propre expérience en tant que nouvel arrivant au Canada deviendrait un tremplin pour son jeune entreprise de technologie financière. Cependant, après avoir entendu combien d'autres personnes ont vécu des expériences similaires, sinon pires, l'entrepreneur en série a su qu'une solution était cachée quelque part. Tout a commencé lorsqu'il a quitté le Nigéria pour s'installer au Canada il y a huit ans en tant qu'étudiant au MBA à l'Université de la Colombie-Britannique, et qu'il a eu du mal à trouver un logement. « Entre le premier jour où j'ai atterri et quelques semaines plus tard, j'ai dû parler à au moins six propriétaires différents avant que l'un d'eux accepte finalement de me louer son logement. Et la raison était simple, c'est que je n'avais pas d'antécédents de crédit au Canada, même si je travaillais dans le secteur bancaire en Afrique », dit-il. Quelques années plus tard, Paschal travaillait pour la Banque Royale et essayait d'acheter une voiture. Le concessionnaire lui a offert le véhicule à un taux élevé – 13 % – encore une fois en blâmant ses faibles antécédents de crédit au Canada. Tout en continuant à travailler pour certaines des principales institutions financières du pays, il aiderait les entreprises à identifier les problèmes et les guiderait dans la façon de les résoudre, ce qui les rendrait plus efficaces. Entre-temps, dans sa propre vie, il a vu le même problème resurgir encore et encore. « Mon esprit était déjà câblé pour réfléchir aux problèmes et, surtout, trouver des solutions pour les résoudre », dit-il. « Je rencontrais fréquemment un problème récurrent : des amis qui déménageaient au Canada m'appelaient souvent à l'aide. Ils avaient besoin d'un garant pour louer un logement et accéder aux services financiers, et certains étaient même confrontés au fardeau de devoir payer six mois de loyer à l'avance ou de devoir acheter une voiture en espèces, parfois pour plus de 30 000 $. Je ne pense pas que cela devrait être un problème du 21e siècle. Quelqu'un devait résoudre cela. »

C'est comme ça Binta Financial est née. Les utilisateurs téléchargent l'application et créent un profil, en saisissant des informations de base sur qui ils sont et où ils vivent, ainsi que les détails de leur location. À partir de là, lorsqu'ils paient leur loyer chaque mois, ils n'ont qu'à se rendre sur l'application, fournir une preuve de paiement (une capture d'écran d'un virement Interac à leur propriétaire, par exemple) et appuyer sur Soumettre. En arrière-plan, ces données sont examinées en temps réel, puis si tout concorde, elles sont signalées à des bureaux de crédit comme Equifax, l'une des plus grandes agences d'évaluation du crédit au Canada.

« Il s'agit d'un problème pancanadien. Lorsque nous avons commencé à ouvrir le marché, c'est ainsi que nous avons adopté le programme de rapports sur les loyers, qui aide les gens à établir leur crédit plus rapidement. Nous sommes allés voir Equifax pour avoir cette discussion et ils ont dit qu’ils considéraient  aussi à la même chose », dit-il. 

Selon le Plan des niveaux d'immigration du gouvernement fédéral, le Canada devrait accueillir 485 000 résidents permanents d'ici la fin de 2024 et 500 000 autres en 2025 et 2026 – tous ces nouveaux arrivants arrivant au pays sans aucun antécédent de crédit canadien et ayant besoin d'un logement locatif. Une pénurie de travailleurs qualifiés dans les pays développés comme le Canada signifie qu'il faut plus d'immigrants, et non moins, car « les pénuries persistantes de talents continuent d'entraver les efforts d'embauche ». De l'industrie de la construction à l'agriculture, en passant par l'éducation et les soins de santé, presque tous les secteurs sont à la recherche de plus de travailleurs. Alors que toutes  les municipalités du pays accueillent de nouveaux arrivants, beaucoup d'entre eux arrivent dans leurs nouvelles villes pour se heurter à un mur en ce qui concerne leurs antécédents de crédit. Auparavant, la seule option pour les nouveaux arrivants qui cherchaient à se bâtir un crédit était de s'endetter, d'obtenir une carte de crédit pour les aider à bâtir leur crédit. Cependant, cela offre une autre piste, qui fonctionne déjà dans d'autres pays.

« J'ai vu que cela fonctionnait déjà aux États-Unis », dit Paschal. « Aux États-Unis, je pense que la plupart des gens savent que votre paiement de loyer a un impact direct sur votre pointage de crédit. Au Canada, il s'agit encore d'une situation relativement nouvelle. Une partie de notre mission consiste donc à nous assurer que nous ne nous contentons pas d'offrir la solution. Nous sensibilisons également de plus en plus de gens au fait que le logement est un problème. Vous payez un montant très exorbitant en loyer qui devrait vous permettre de faire beaucoup plus pour vous au-delà du simple respect de l'obligation de location avec votre propriétaire, mais aussi de construire votre historique de crédit avec cela.

Paschal et son équipe étaient récemment à Collision en 2024, où ils ont présenté la startup innovante et exposé Binta Financial à un nouveau public.
« Nous avons vu des noms avec lesquels nous voulions travailler, et nous avons pensé qu'être là, avoir des conversations en personne serait bien mieux que d'envoyer un tas d'e-mails », dit-il.

À ce jour, des centaines de personnes se sont inscrites à l'application et d'autres mises à niveau sont à venir. En fin de compte, l'objectif est d'aider les gens à s'installer dans leur nouvelle maison et l'entreprise est à la recherche de partenaires dans l'ensemble de l'écosystème qui s'efforcent de faire de même, ce que la Carte de l'écosystème de l' entrepreneuriat noir a été créée pour faciliter la tâche. M. Paschal dit qu'ils essaient de s'associer à n'importe qui, des organismes d'immigration au gouvernement, en passant par les organismes d'établissement ou les banques, tous ceux qui veulent soutenir les nouveaux arrivants. L'objectif de Binta Financial est de rendre l'expérience des gens qui viennent au Canada aussi transparente que possible.

« Le Canada a été un pays incroyablement accueillant, et la plupart des gens arrivent dans le pays avec cet enthousiasme, pour ensuite venir ici et se rendre compte qu'il y a des problèmes à régler avant de pouvoir s'installer », dit Paschal. « Une partie de ce que nous essayons de faire avec Binta est d'aider les gens sur ce parcours. »